Pożyczka i kredyt to nie to samo! Sprawdź, czym się różnią

Finanse i biznes

Pojęcie pożyczki jest często używane zamiennie z pojęciem kredytu. Tymczasem według prawa są to dwa zupełnie różne produkty finansowe. Warto więc poznać ich dokładne znaczenie i warunki, zanim zdecydujemy się na któryś z nich.

Pożyczka – najważniejsze cechy

Podstawowym elementem, który odróżnia pożyczkę od kredytu jest to, że tą pierwszą możemy zaczerpnąć niemal wszędzie. Pożyczką będą więc pieniądze, które użyczy nam z nadzieją na zwrot rodzina, będzie to także chwilówka z instytucji pozabankowej. Pożyczki udzielane są również przez banki, które oprócz kredytów oferują i taką formę wsparcia gotówkowego.

Charakterystyczną cechą pożyczek jest brak konieczności sporządzania umowy pisemnej. Aby pożyczyć od kogoś pieniądze, wystarczy ustne zobowiązanie, które również będzie miało moc prawną. Powszechnie jednak stosuje się zasadę, że pożyczki na kwoty powyżej 500 zł obwarowane są umowami pisemnymi.
Pożyczki dają również swobodę wobec celu, na jaki mogą być przeznaczony. Aby z niej skorzystać, nie trzeba nikomu tłumaczyć, co dokładnie sfinansuje pożyczka. Pieniądze przechodzą na własność pożyczkobiorcy aż do momentu przewidywanego zwrotu. A z własności prywatnej nie trzeba się nikomu tłumaczyć.

Dokładne regulacje prawne na temat pożyczek od osób fizycznych znaleźć można w Kodeksie Cywilnym. Pożyczki od firm pozabankowych regulowane są z kolei przez Ustawę o kredycie konsumenckim.

Ciekawostką jest, że pożyczki nie muszą być koniecznie oprocentowane. Zwykle oprocentowania nie wymaga od nas rodzina, choć to nie musi być regułą. Widać to także popularnych w ostatnim czasie darmowych chwilówkach. To, co wydaje się niektórym niemożliwe, funkcjonuje już od dłuższego czasu i jednocześnie jest doskonałym sposobem na przyciągnięcie nowych klientów do firmy.

Kredyt, czyli więcej zobowiązań

Kredyt uzyskać możemy tylko i wyłącznie w banku. Inne instytucje nie posiadają takich praw. Charakter umów kredytowych określany jest przez zapisy Prawa bankowego.

Wszystkie umowy kredytowe muszą być bezwzględnie sporządzane na piśmie. Obowiązkowymi elementami, które zawsze się w nich znajdują, są informacje na temat kosztów kredytu, czyli wysokości oprocentowania, prowizji dla banku, czy dodatkowych składowych, takich jak ubezpieczenie. Nie ma darmowych kredytów, więc jeśli się na któryś zdecydujemy, oddamy bankowi więcej niż pierwotnie pożyczyliśmy. Oczywiście nie jest powiedziane, że musi być to wysoka kwota. Oferty poszczególnych banków różnią się od siebie, a my możemy sprawdzić, co ma do zaproponowania każdy z nich – przydatnym narzędziem jest kalkulator kredytowy, który pozwala obliczyć dokładne koszty kredytu.

W przypadku umów kredytowych ważne jest również to, że jesteśmy zobowiązani do określenia ich celu, czyli na co dokładnie zamierzamy wydać uzyskane pieniądze. Dlatego też kredytu samochodowego nie będziemy mogli przeznaczyć na zakup nowej pralki, a kredytu hipotecznego – na rozkręcenie firmy. Wyjątkiem są tu jedynie kredyty gotówkowe, które można wydać na dowolne potrzeby.

Podsumowanie, czyli co wybrać?

Znając charakterystyki kredytów i pożyczek dużo łatwiej jest podjąć decyzję o tym, który z tych produktów będzie dla nas korzystniejszy. Pod uwagę weźmiemy więc zarówno liczbę formalności, dostępność i szybkość uzyskania, jak i skutki prawne oraz dostępne kwoty. Jeśli oferta kredytu i pożyczki wydaje nam się zbliżona, pomoże kalkulator RRSO, który pozwoli określić prawdziwe koszty obu ofert.

Bez względu jednak na to, co ostatecznie wybierzemy, zawsze powinniśmy dokładnie przeczytać umowę przed jej podpisaniem i zapoznać się z wszystkimi jej zapisami.

 

Finanse i biznes
Kredyty i ich rodzaje – wszystko co musisz wiedzieć

Niejednokrotnie w życiu zdarzają się sytuacje, w których potrzebujemy nagłego zastrzyku gotówki. To może być niespodziewany, spory wydatek, chęć zainwestowania w coś, co później przyniesie nam korzyści, zakup samochodu lub mieszkania albo uruchomienie działalności gospodarczej. Osoba o przeciętnych dochodach często nie jest w stanie poradzić sobie z takim wydatkiem samodzielnie. …

Finanse i biznes
Jak poprawić swoją średnią sytuację finansową?

Pieniądze stanowią ważny element naszego codziennego życia. Każdego dnia korzystamy z pieniędzy do zaspokajania swoich podstawowych potrzeb. Wszelkie nadwyżki i oszczędności, można inwestować w dodatkowe przyjemności oraz rozrywki, takie jak na przykład egzotyczne wakacje lub nowe gadżety elektroniczne. Dodatkowa praca, dodatkowe pieniądze Większość osób, które posiada stałą pracę, może liczyć …

Finanse i biznes
Odkryłeś niekorzystny zapis w umowie? Pomoże prawnik

Korzystanie z usług prawnych okazuje się przydatne w wielu okolicznościach. Kiedy nie wiemy, gdzie znaleźć wyjście z jakiejś skomplikowanej sytuacji prawnej, kiedy padniemy ofiarą oszustwa lub mamy wątpliwości wobec tego, czy dane zachowanie jakiejś osoby wobec nas jest dopuszczalne, czy nie – w każdej z tych sytuacji może pomóc nam …